自動車保険のリスク細分とは?

軽自動車 任意保険料

1997年に初めてリスク細分型自動車保険が発売されました。

リスク細分型はそれ以来どんどん定着が進み、今では自動車保険の主流になっています。


リスク細分というのは簡単に言うと、従来の自動車保険よりもドライバーのタイプや運転状況などを細かく区分してきめ細かく保険料を設定する仕組みのことです。

自動車保険自由化の前も車種やドライバーの年齢、事故歴などによって保険料には差がつけられていましたが、自由化以降更に保険料に差をつける要因が細分化されたということです。


リスク細分型によって保険料が安くなり恩恵を受けるのは、週末ドライバーや優良ドライバーなど各社のリスク要因区分に該当する人たちです。

また、安全意識の高い優良者がなぜ意識の低くリスクの大きい人の分まで保険料を負担しなければならないのかという理不尽感が解消されたことも大きいメリットかもしれません。

リスクが小さいと割安になる

軽自動車 任意保険料

リスクの違いに保険料に差をつける要因は「リスク要因」と呼ばれます。

リスク要因をどうするかによって自動車保険の特色が全く違ったものになります。

「免許の色」、「走行距離」を取り上げて優良ドライバーや週末ドライバーを優遇するタイプもあれば、
三井ダイレクト損保のように免許の色、走行距離では保険料に差をつけないタイプもあります。

「リスク要因」として次の9つが金融庁から認められています。

年齢/性別/運転歴/使用目的/年間走行距離等/地域/
自動車の種別/安全装置の有無/所有台数

自動車保険自由化を機に、
運転歴⇒免許の色
走行距離⇒年間走行距離
使用目的⇒日常レジャー
通勤・通学、運転地域
などのリスク要因が新たに盛り込まれ、こうらの区分においてリスクの小さい人の保険料が割安になりました。

逆にリスクの大きい人は従来型より保険料が高くなる場合も出てきましたが、
そもそも、リスクの大きい人はそれなりの負担をするというのが本来の姿でしょう。

リスク細分型により、
「なぜ安全意識の低い人の分まで保険料を負担しなければならないのか」
という優良者や週末ドライバーの理不尽感が解消されるのは大変重要なことでしょう。

また、等級制度のように、無事故、無違反のインセンティブになる面があるのも社会的に有意義なことでしょう。


リスク細分の違いで特色をアピールする各社

自動車保険各社はそれぞれのターゲットを設定して競争をしています。

各社の特色の違いが最もよく表れるのはリスク細分の違いです。


各社のリスク細分が違うため、最安、最適の自動車保険も一人ひとりの加入条件で違った会社のものになります。

優良ドライバーであればゴールド免許割引のある自動車保険がベストになり、ブルー免許であったり走行距離が大きかったりすれば、免許の色や走行距離で保険料が変わらない自動車保険がベストになるといった具合です。


ある人にはおすすめな会社が、別なある人にもおすすめになるとは限らないのです。


自分が求める自動車保険を知る近道は一括見積もりをしてみることでしょう。

というよりも、各社競争の中で自動車保険探しを行うためには一括見積もりが欠かせなくなったといっていいでしょう。

相性の良いリスク細分と一括見積

自動車保険を取り扱う損保会社は数多く各社ともリスク細分が主流になっています。

リスク細分の具体的な方法は各社ごとに異なり、それぞれの特色をアピールして競争しています。


多様なリスク細分をそれぞれアピールする自動車保険各社の中から自分にあった保険を探しだすのは至難の業です。

少なくとも1社1社から個別に見積を取って比べるのは不可能に近いといっていいでしょう。

そんなときに力を発揮するのが自動車保険一括見積です。


自動車保険の一括見積を行なえば同条件で一番安くなる保険会社を一発で知ることができます。

人気各社の自動車保険について、事故対応、現場緊急サービス、支払いスピードなどを把握しながら、見積もりの結果を各保険会社から受け取ることができます。


各社の見積りを見ながら行なう比較ほど確かなものはありません。

自分にあったリスク細分の自動車保険会社を確かめることのできる最も確かで早い方法が一括見積です。

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